금융 기술 기업에 대한 OFAC 및 KoFIU 제재 준수

금융 기술 기업들이 국경을 넘어 사업을 확장함에 따라, 미국과 한국의 제재 체제를 이해하는 것이 필수적입니다. 미국 재무부 해외자산통제국(“OFAC”)과 한국의 금융 정보 부서(“KoFIU”)는 각각 강력한 제재와 자금 세탁 방지(“AML”) 프레임워크를 집행하여 전 세계적으로 영향을 미칩니다. 이 알림은 OFAC 규정과 KoFIU 규정의 주요 차이점을 탐구하고 미국에서 사업을 운영하려는 한국 금융 기술기업들에 대한 고려 사항을 제공합니다.

OFAC 및 KoFIU의 주요 책임

OFAC

• OFAC는 국가 안보와 외교 정책의 이익을 보호하기 위한 미국의 경제 제재 프로그램을 관리하고 집행합니다.
• 제재는 테러, 마약 밀매, 인권 침해 및 기타 불법 활동에 연루된 국가, 단체 및 개인을 대상으로 할 수 있습니다.
• 미국 금융 시스템 내에서 운영되는 외국 기업을 포함한 미국인 및 단체는 OFAC 규정을 준수해야 합니다. 여기에는 특별 지정 국가(“SDN”) 목록에 대한 거래 및 거래 상대방을 선별하는 것이 포함됩니다.

KoFIU

• KoFIU는 금융 범죄를 예방하고 국제 표준 준수를 보장하는 데 중점을 두고 한국의 AML 및 테러 자금 조달(“CFT”) 프레임워크를 감독합니다.
• KoFIU는 금융 기관, 결제 플랫폼 및 기타 금융 기술 제공업체를 규제하여 특정 금융 거래 정보의 보고 및 이용에 관한 법률을 준수하도록 요구합니다.
• KoFIU는 또한 유엔 안전보장이사회 결의에 따라 북한 및 기타 국가의 안보 문제와 관련된 표적 금융 제재를 시행하고 있습니다.

OFAC 규정과 KoFIU 규정의 주요 차이점

제재 범위

• OFAC의 제재 프로그램은 치외법권으로, 미국 금융 시스템을 사용하거나 미국 달러 거래에 관여하는 비미국 기업의 규정 준수가 필요합니다.
• KoFIU는 북한 및 글로벌 AML/CFT 노력과 관련된 제재에 중점을 두고 있으며, OFAC에 비해 치외법권 범위가 적습니다.

집행 초점

• OFAC는 종종 제재를 받은 기관과의 금융 서비스 거래를 대상으로 하며, 강화된 실사와 강력한 규정 준수 프로그램의 역할을 강조합니다.
• KoFIU는 거래 보고와 투명성에 더 중점을 두어 금융 서비스 계정의 실명 확인 준수를 의무화하고 있습니다.

불이행에 대한 처벌

• OFAC는 위반에 대하여 중대한 민사 및 형사 처벌을 부과하며, 벌금은 수백만 달러에 이를 수 있습니다.
• KoFIU 처벌은 종종 운영 중단이나 벌금을 포함한 행정 제재를 수반하지만, 심각한 위반에 대하여 형사 처벌이 가능합니다.

미국에서 활동하는 한국 금융 기술 기업에 대한 고려 사항

미국에서 활동하는 한국 금융 기술 기업들은 미국 규제 환경을 헤쳐나가는 데 있어 독특한 도전에 직면해 있습니다. 중요한 고려 사항 중 하나는 비미국 기업이라도 준수해야 하는 OFAC 제재의 역외 적용 범위입니다. 미국 달러 거래에 참여하거나 미국 기반 고객과 상호 작용합니다. 이는 한국 기업들이 SDN 리스트에 대한 거래 및 거래 상대방 심사를 포함한 OFAC의 요구 사항을 이해하고 준수해야 한다는 것을 의미합니다. 그렇게 하지 않았을 때 중대한 처벌, 평판의 손상, 운영 중단과 같은 결과가 발생할 수 있습니다.

또한, 강력한 스크리닝 메커니즘의 통합은 OFAC 및 KoFIU 규정 준수를 보장하는 데 필수적입니다. 금융 기술 회사는 실시간 제재의 검토 및 제재 목록 변경 사항을 반영하는 데이타베이스의 업데이트를 수행할 수 있는 자동화된 도구를 구현해야 합니다. 향상된 거래 모니터링 시스템 또한 금융 활동이 두 관할 구역의 규정을 준수하도록 보장할 수 있습니다.

위험 평가는 제재 준수에 중요한 역할을 합니다. 한국의 금융 기술 기업들은 특히 북한 또는 승인된 당사자들과 관련된 지역이나 산업에서 활동할 때 미국의 제재 위험에 대한 노출을 주기적으로 평가해야 합니다. 이 평가는 파트너, 공급업체 및 고객의 규정 준수 관행으로 확장되어 회사의 전체 생태계가 규제 기대를 준수하도록 보장해야 합니다.

마지막으로, 두 관할권에서 운영되는 기업들에게는 이중 규정 준수 프레임워크를 개발하는 것이 필수적입니다. OFAC와 KoFIU의 초점이 다른 분야에서는 기업이 규정 준수 프로그램을 적절히 조정해야 합니다. 각 규제 기관의 요구사항과 뉘앙스의 직원 교육은 우발적인 위반을 방지하고 준수 문화를 강화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이러한 고려 사항을 적극적으로 해결함으로써 한국 금융 기술 기업들은 국내의 규제 의무 준수를 유지하면서 미국의 제재를 성공적으로 해결할 수 있습니다.

최종 생각

금융 서비스 산업이 점점 더 글로벌화됨에 따라 제재 준수에 대한 규제 요구가 더욱 복잡해지고 있습니다. 미국에서 활동하는 한국 금융 기술 기업들은 KoFIU의 AML/CFT 규정을 준수 유지 하면서 OFAC의 엄격한 요구 사항을 해결해야 합니다. 강력한 선별 메커니즘, 거래 모니터링 시스템, 그리고 포괄적인 위험 평가등의 사전 조치를 채택함으로써 기업은 법적 및 평판 위험을 완화하는 동시에 국제 시장에서의 성장을 육성할 수 있습니다.

제재 준수에 대한 추가 지침이나 국경 간 준수 프레임워크 개발에 대한 지원은 AGG의 한국 팀 구성원에게 문의하시기 바랍니다.

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